En España cada vez hay un mayor número de trabajadores por cuenta propia que necesitan abrir una cuenta bancaria concreta para gestionar su negocio. Existen muchos bancos que disponen de este tipo de cuenta para autónomos y emprendedores por lo que te mostramos una lista con sus ventajas y desventajas para que te puedas decidir por el que más se adapte a tus necesidades.
Índice de contenidos
¿Qué es una cuenta bancaria para autónomos?
Una cuenta autónomos es una cuenta en la que puedes desarrollar tu actividad profesional al abrirla a tu nombre. Es muy beneficiosa ya que puedes separar tu dinero y manejar con mayor control el capital de tu negocio y tu dinero personal.
Los autónomos no necesitan abrir obligatoriamente una cuenta concreta para organizar su actividad profesional. De hecho, hay muchos autónomos que utilizan sus cuentas bancarias personales para todo, pero no es recomendable ya que si se mantienen las finanzas separadas, se evita gastar dinero del negocio y se tendrá mayor conocimiento de los beneficios cada mes. Por otro lado, será mucho más fácil llevar la contabilidad de la empresa ya que todas las entradas y salidas de las cuentas están relacionadas con tus actividades profesionales. Esto también te ayudará a presentar tu declaración del IRPF y ver qué gastos puedes deducir más fácilmente.
Características de una cuenta bancaria para autónomos
El mejor banco para autónomos debe contar con unas características y ventajas que se adapten a este perfil de público, teniendo en cuenta sus necesidades. Los siguientes puntos son los que debes tener en cuenta a la hora de escoger una cuenta para autónomos:
- Transferencias nacionales e internacionales gratuitas
- Disponibilidad de acceso a plan de financiación
- Numerosas oficinas disponibles para mover fondos dentro y fuera
- Se puede domiciliar aportar recibos como el IVA o el IRPF
- Sin tarjetas de crédito y débito, sin cuotas de mantenimiento
- Recibe asesoramiento personalizado de tu gestor por teléfono o en el área de clientes
- Remuneración por fondos acumulados (TAE, TIN)
- Pagar salarios a los empleados
Requisitos de una cuenta bancaria para autónomos
Los requisitos para abrir una cuenta para autónomos varían de un banco a otro, pero la mayoría tienen algunas cosas en común:
- Domiciliación de ingresos, salarios de empleados o cotizaciones a la seguridad social.
- Mantener un saldo mínimo en la cuenta o tener ingresos regulares. El monto varía según el banco.
- Usar la tarjeta. Hay bastantes entidades bancarias que exigen a los autónomos operar con la tarjeta al menos mensualmente para no cobrar comisiones de mantenimiento.
Gestión del dinero siendo autónomo
Para un trabajador por cuenta propia es importante mantener muy controlado su capital y separar la cuenta personal, la profesional y la cuenta de ocio.
Al ser autónomo puede ser complicado contar con todos los cobros de los posibles gastos que tenga, impuestos y tasas ya que, el día de mañana pueden existir determinados impagos que hagan tambalear el negocio. Una vez que eres autónomo, tienes que generar un colchón de seguridad para poder afrontar esas épocas de impagos y de posibles impuestos no contemplados. Por ello, es muy importante separar los gastos ante posibles problemas no previstos.
Un autónomo necesita 3 tipos de cuentas:
- Cuenta personal: Destinada al sueldo íntegro de forma mensual que corresponderá con un porcentaje de la facturación o beneficios.
- Cuenta de empresa: Para los correspondientes pagos de clientes. Además, del pago de impuestos y tasas.
- Cuenta Ocio: Esta cuenta se gestionará para controlar el gasto mensual en ocio, viajes, compras online. Destinada a todos aquellos gastos que no se hacen por obligación.
Cuenta Bancaria de empresa para autónomos
No podemos mencionar el mejor banco para autónomos ya que cada uno cuenta con diferentes características y beneficios. A continuación, te mostramos una lista con algunos de ellos para que puedas decidir cuál se adapta más a tus necesidades.
Cuenta bancaria Banco Santander
- Dispone de tarjetas Débito, Crédito y Mi Otra 123 Profesional gratis
- Posibilidad de contratarlo online
- Sin Comisiones
- Acceso gratuito a “Tu financiación” un espacio de subvenciones y ayudas públicas
Cuenta bancaria Banco Bankinter
- Sin comisiones
- Tarjeta de crédito gratis
- Transferencias nacionales sin coste
- Anticipo ingresos
- Servicio Despreocupate: cambia de cuenta todos los recibos domiciliados
Cuenta bancaria Banco N26
- Cuenta gratuita para nuevos clientes
- Tarjeta Mastercad Business N26
- MoneyBeam, servicio para enviar y recibir dinero entre clientes de N26
- Reembolso en compras del 0,01%
Cuenta bancaria Bankia
- Domiciliación de recibos
- Pagos mediante transferencias
- Beneficios del programa Por Ser Tú Autónomo
Cuenta Ocio para autónomos
Podemos utilizar una tarjeta monedero como Fazil Neobank con la que poder separar el capital personal del de tu negocio y tener un mayor control sobre tu dinero.
Esta cuenta Fazil controla el gasto en ocio ya que, en el día a día es el gasto diario más utilizado y con el que tenemos un mayor descontrol dentro de nuestras finanzas.
Podrás enviar y recibir dinero, realizar transferencias y además, contarás con una tarjeta 100% virtual desde la que podrás operar y gestionar todos tus gastos.
Una de las principales ventajas es que el proceso es muy sencillo ya que en sólo unos minutos tendrás tu cuenta activa y lista para utilizarla.
