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¿Qué son los ‘unit linked’?

Los productos financieros están en constante evolución para satisfacer las necesidades cambiantes de los inversionistas y ofrecer oportunidades de inversión más flexibles. Uno de estos productos, conocido como «Unit-Linked Insurance» o fondo de seguro diversificado ha ganado popularidad en los mercados financieros en los últimos años. En este post, vamos a ver en detalle qué es un Unit-Linked, cómo funciona y sus características clave.

¿Qué es un Unit-Linked?

Un Unit-Linked es un producto financiero que combina inversión y seguro en un solo producto. En español, fondo de seguro diversificado porque se origina en la industria de seguros. A través de un Unit-Linked, los inversores pueden invertir en fondos de inversión o activos subyacentes mientras disfrutan de la protección de un seguro de vida o de inversión.

Cómo Funciona un Unit-Linked

  • Selección de Fondos: El titular de la póliza de Unit-Linked tiene la opción de seleccionar entre una variedad de fondos de inversión o activos subyacentes. Estos fondos pueden variar en términos de riesgo y retorno, lo que permite a los inversionistas adaptar su cartera a sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
  • Inversión: El dinero invertido en un Unit-Linked se coloca en los fondos o activos seleccionados. La rentabilidad de la inversión dependerá del rendimiento de estos activos subyacentes.
  • Seguro de Vida o Inversión: Además de la inversión, un Unit-Linked ofrece un componente de seguro. Esto significa que en caso de fallecimiento del titular de la póliza durante el período de la póliza, se paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios designados. La cantidad pagada dependerá del valor de mercado de la inversión en ese momento.
  • Flexibilidad: Los titulares de pólizas pueden realizar contribuciones adicionales a lo largo del tiempo para aumentar su inversión, cambiar de fondos o ajustar sus asignaciones de activos según sea necesario.

Ventajas de un Unit-Linked

  • Diversificación: Los inversionistas pueden acceder a una amplia gama de fondos y activos, lo que les permite diversificar sus inversiones y reducir el riesgo.
  • Potencial de Crecimiento: Los Unit-Linked ofrecen la posibilidad de obtener ganancias a través del crecimiento de los activos subyacentes.
  • Beneficios Fiscales: En algunos países, los fondos de inversión diversificados pueden ofrecer ventajas fiscales, como la exención de impuestos sobre las ganancias de capital.
  • Protección del Seguro: Proporciona una capa de protección financiera en caso de fallecimiento del titular de la póliza.

Características de los Unit-Linked

  • Costos: Los Unit-Linked pueden tener costos asociados, como comisiones de gestión y cargos por seguro. Es importante comprender estos costos antes de invertir.
  • Riesgo de Inversión: Dado que el valor de la inversión depende del rendimiento de los activos subyacentes, existe un riesgo de pérdida de capital. Los inversionistas deben estar dispuestos a asumir este riesgo.
  • Plazo de Inversión: Los Unit-Linked suelen ser productos a largo plazo. Los inversionistas deben considerar su horizonte temporal antes de invertir.

Un Unit-Linked es un producto financiero versátil que combina inversión y seguro en un solo paquete. Ofrece a los inversionistas la oportunidad de construir una cartera diversificada mientras disfrutan de la protección del seguro. Sin embargo, como con cualquier inversión, es importante comprender completamente cómo funciona, los costos asociados y los riesgos involucrados antes de tomar una decisión de inversión. Los fondos de seguro diversificado pueden ser adecuados para aquellos que buscan una solución de inversión a largo plazo con beneficios adicionales de seguro.

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