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O que são 'unidades vinculadas'?

Os produtos financeiros estão em constante evolução para satisfazer as novas necessidades dos investidores e oferecer oportunidades de investimento mais flexíveis. Um desses produtos, conhecido como “Seguro Unit-Linked” ou fundo de seguro diversificado ganhou popularidade nos mercados financeiros nos últimos anos. Neste post vamos ver em detalhes o que é um Vinculado à unidade, como funciona e seus principais recursos.

O que é um Unit Linked?

A Vinculado à unidade É um produto financeiro que combina investimento e seguros num único produto. Em espanhol, fundo de seguro diversificado porque se origina no setor de seguros. Através de um Vinculado à unidade, os investidores podem investir em fundos mútuos ou ativos subjacentes enquanto desfrutam da proteção de um seguro de vida ou de investimento.

Como funciona um Unit-Linked

  • Seleção de Fundos: O segurado Vinculado à unidade Você tem a opção de selecionar entre uma variedade de fundos de inversão ou ativos subjacentes. Estes fundos podem variar em termos de risco e retorno, permitindo aos investidores adaptar a sua carteira aos seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.
  • Investimento: Dinheiro investido em um Vinculado à unidade É colocado nos fundos ou ativos selecionados. O retorno do investimento dependerá do desempenho destes ativos subjacentes.
  • Seguro de Vida ou Investimento: Além do investimento, um Vinculado à unidade oferece um componente de seguro. Isso significa que em caso de falecimento do segurado durante a vigência da apólice, um benefício por morte é pago aos beneficiários nomeados. O valor pago dependerá do valor de mercado do investimento naquele momento.
  • Flexibilidade: Os segurados podem fazer contribuições adicionais ao longo do tempo para aumentar o seu investimento, trocar fundos ou ajustar as suas alocações de ativos conforme necessário.

Vantagens de um Unit-Linked

  • Diversificação: Os investidores podem aceder a uma vasta gama de fundos e activos, permitindo-lhes diversificar os seus investimentos e reduzir o risco.
  • Potencial de Crescimento: Unit-Linked oferece a possibilidade de obter lucros através do crescimento dos ativos subjacentes.
  • Benefícios fiscais: Em alguns países, fundos de investimento diversificados Eles podem oferecer vantagens fiscais, como isenção de impostos sobre ganhos de capital.
  • Proteção de seguro: Fornece uma camada de proteção financeira em caso de morte do segurado.

Recursos vinculados à unidade

  • Custos: O Vinculado à unidade Podem ter custos associados, tais como taxas de gestão e despesas de seguros. É importante compreender esses custos antes de investir.
  • Risco de Investimento: Dado que o valor do investimento depende do desempenho dos activos subjacentes, existe o risco de perda de capital. Os investidores devem estar dispostos a correr esse risco.
  • Prazo de Investimento: Vinculado à unidade Geralmente são produtos de longo prazo. Os investidores devem considerar o seu horizonte temporal antes de investir.

A Vinculado à unidade é um produto financeiro versátil que combina investimento e seguro em um único pacote. Oferece aos investidores a oportunidade de construir uma carteira diversificada enquanto desfrutam de proteção de seguro. No entanto, como acontece com qualquer investimento, é importante compreender totalmente como funciona, os custos associados e os riscos envolvidos antes de tomar uma decisão de investimento. O fundos de seguros diversificados Podem ser adequados para quem procura uma solução de investimento de longo prazo com benefícios de seguro adicionais.

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Se você vê que o fácil não é para você, sempre terá os clássicos...

Essas velhas glórias que eles têm suas agências bancárias, Você já sabe como eles funcionam e eles não vão tirar você da sua zona de conforto. 👴🏽

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